За какие денежные переводы тулякам заблокируют карты

Банк России расширил список признаков мошеннических переводов с января, из-за которых жителям Тульской области могут временно заблокировать карту. Как передает пресс-служба финансового регулятора, теперь критериев будет 12, среди них — перевод средств человеку, с которым за последние полгода не было финансовых отношений.

При этом, сказано в материалах, учитывается тот факт, что менее чем за 24 часа предшествовал перевод самому себе из другого банка через Систему быстрых платежей (СБП) на сумму более 200 тысяч рублей.

Перечень признаков мошеннических переводов, из-за которых тулякам заблокируют карту:

1. реквизиты получателя денег есть в базе данных Банка России о мошеннических операциях;

2. перевод с устройства, которое ранее использовалось злоумышленниками, и сведения о нем попали в базу данных Банка России;

3. информация о получателе денег есть в собственной базе данных банка о подозрительных переводах;

4. нетипичная для клиента операция — например, по сумме, периодичности или времени ее совершения;

5. в отношении получателя денег возбуждено уголовное дело по факту мошенничества;

6. наличие информации от сторонних организаций (например, операторов связи), свидетельствующей о риске мошенничества. Это может быть нехарактерная для человека телефонная активность с номера, который используется им для обслуживания в банке, рост числа входящих СМС-сообщений от неизвестных адресатов, в том числе в мессенджерах. Банки обязаны учитывать информацию о подобных фактах, выявленных такими организациями как минимум за 6 часов до перевода.

Новые признаки мошеннических операций, которыми дополнен приказ Банка России:

7. при бесконтактной операции в банкомате (когда для перевода денег к модулю NFC банкомата прикладывают смартфон или карту) время обмена данными между банковской картой, в том числе токенизированной (цифровой), и банкоматом превышает норму, установленную «Национальной системой платежных карт»;

8. «Национальная система платежных карт» проинформировала банк о риске мошенничества при совершении перевода. Например, это может быть раскрытие сведений о платежной карте и других электронных средствах платежа посторонним людям;

9. за 48 часов до перевода произошла смена номера телефона в онлайн-банке или на Госуслугах; на устройстве клиента (смартфоне или компьютере), которое используется для переводов, обнаружены указывающие на риск мошенничества факторы (например, наличие вредоносного программного обеспечения, изменение операционной системы или провайдера связи, что может свидетельствовать о получении злоумышленниками удаленного доступа к счету);

10. попытка внесения наличных на счет человека с использованием токенизированной (цифровой) карты через банкомат, если владелец этого счета, то есть потенциальный получатель денег, за последние 24 часа до этого совершил трансграничный перевод в адрес физического лица на сумму больше 100 тыс. рублей;

11. перевод денег человеку, с которым ни разу за последние полгода не было финансовых взаимоотношений, при условии, что такой операции менее чем за 24 часа предшествовал перевод самому себе из другого банка через Систему быстрых платежей (СБП) на сумму более 200 тыс. рублей;

12. сведения о получателе денег содержатся в государственной информационной системе противодействия правонарушениям, которые совершаются с использованием информационных и коммуникационных технологий. Признак будет применяться с начала работы этой системы — с 1 марта 2026 года.

Если банк выявляет перевод, который соответствует хотя бы одному признаку мошеннической операции из приказа Банка России, он обязан на 2 дня приостановить перевод денег или отказать клиенту в совершении операций с использованием платежных карт, СБП или переводов электронных денежных средств.

При этом банк должен незамедлительно уведомить клиента о том, что операция не прошла, а также сообщить о возможности подтвердить перевод (дать согласие) не позднее 1 дня, следующего за днем его приостановления, или совершить повторную операцию по тем же реквизитам и на ту же сумму. Порядок уведомления предусмотрен договором клиента с банком — как правило, это СМС-сообщение или пуш-уведомление.

Если клиент дал согласие на перевод или совершил операцию повторно, то банк обязан незамедлительно исполнить распоряжение клиента, кроме случая, когда сведения о получателе денег содержатся в базе данных Банка России о мошеннических операциях.

Если клиент не подтвердил перевод или не повторил операцию, то она считается несовершенной и деньги остаются на счете плательщика.