С июля требования выдачи кредитов тулякам резко ужесточились

Тулякам рассказали, что изменилось в выдаче кредитов после ужесточения требований.

Банк России требует от кредитных организаций при принятии решения о выдаче займа прозрачности, точности, отсутствия двусмысленных толкований. С апреля 2026 года банки играют по новым правилам: теперь официальный доход — это только то, что можно проследить по документам или электронным системам. Это зарплата из «белой» ведомости или переводы работодателя на зарплатный счет в банке, пенсии, выплаты социального страхования, получение алиментов, деньги, положенные участникам СВО за участие в боевых действиях, или доходы от аренды, подкрепленные официальными бумагами, например при оформлении через риелторское агентство. Об этом сообщают Финансы Mail.

Налоговый консультант Алла Милютина отметила среди самых распространенных документов, запрашиваемых банками при оформлении кредита, такие:

- справка о полученных доходах (ранее 2-НДФЛ, с 2021 года — форма 6-НДФЛ). Подтверждает официальный доход за определенный период. Подходит для работников, которые получают зарплату.

- декларация 3-НДФЛ. Используется для подтверждения доходов, не отраженных в справке о доходах, например от продажи имущества или дополнительной предпринимательской деятельности, но отраженных в этой декларации.

- договор купли-продажи ценных бумаг. Подтверждает законность получения средств от продажи фондовых активов.

- документы о получении наследства: свидетельство о праве на наследство от нотариуса, справка из банка, где хранились средства наследодателя.

- договор дарения. Если деньги получены в качестве подарка. Если сумма подарка превышает 250 тыс. рублей, даритель обязан оформить дарственную у нотариуса.

- выписка со счета в другом банке. Подтверждает перевод средств из другого финансового учреждения.

- документы, связанные с выигрышем: выписка из букмекерской компании, документ о верификации личного кабинета.

- любые другие документы, необязательно справки, которые могут подтвердить источник происхождения спорных денежных средств.

Для самозанятых и индивидуальных предпринимателей дело обстоит даже сложнее. Справки о доходах в свободной форме ушли в прошлое, теперь потребуется строгая налоговая отчетность. Все поступления на счет должны быть проанализированы системой скоринга банка. Финансовые документы необходимы, чтобы подтвердить доход и устойчивость бизнеса.

«Список для подтверждения дохода зависит от системы налогообложения: основная, упрощенная, патентная или НПД (самозанятость)», — напоминает юрист Дмитрий Тушин.

Так, например, для ИП на упрощенке будут необходимы декларация по УСН, книга учета доходов и расходов, банковские выписки о движении средств. Также могут потребоваться сведения об отсутствии просрочек по налогам и взносам. Дополнительным подтверждением станут долгосрочные контракты с контрагентами. Они покажут, что ИП получает доход не за счет разовых сделок, а на основе постоянного сотрудничества, напоминает эксперт.

С июля 2026 года с устными заявлениями о доходе можно попрощаться. Если вдруг вы тот самый человек без официальных документов на доходы, банк не откажет вам сразу. Но рассчитывать вашу платежеспособность будет по средней величине дохода по региону, еще и за минусом 10%. «Например: если средняя зарплата по вашему региону 80 тысяч рублей, для банка вы автоматически становитесь человеком с оценкой дохода в 72 тысячи. Но тут кроется еще один подвох: банк одобрит заем только так, чтобы ежемесячный платеж не превышал половину этой суммы», — отмечает Валерий Михайлов.

Однако самая серьезная перемена ждет с июля 2027 года. Все неофициальные доходы окончательно «отрежут» от системы скоринга: подтверждать свою платежеспособность получится лишь через государственные базы ФНС или Социального фонда.