«Ваша карта заблокирована»

Банкиры хотят узаконить блокировку банковских карт на срок до 30 дней. Эксперты говорят, что новые правила ударят прежде всего по законопослушным гражданам.

Коллега поехал отдыхать за границу, рассказывает историю «МК», захватив с собой карту крупного российского банка. Предварительно уточнил, что в стране пребывания сможет спокойно снимать по этой карте валюту. Но не тут-то было: отдых начался с облома. Банкомат отказался что-либо выдавать. Коллега начал судорожный дозвон до своего банка. «Ваша карта заблокирована»,— сообщили ему. «Почему?» — «Подозрительная операция». Отдых превратился в приключение по добыванию денег и в целом пошел насмарку.

Если в вашем жизненном опыте подобных историй нет — вам повезло. Потому что отечественные банки всё чаще самовольно и практически без объяснения причин блокируют карты своих клиентов. А теперь и вовсе хотят эту порочную практику узаконить.

«Цель оправдывает средства» — эту крылатую мысль, приписываемую Макиавелли, идеально иллюстрирует свежая идея Ассоциации банков России (АБР). Банки предложили внести поправки к закону «О национальной системе платёжных карт» и антиотмывочному закону. Суть их в том, чтобы создать механизм, который позволит на срок до 30 рабочих дней блокировать карты при подозрении в зачислении на них мошеннически списанных средств.

При всей своей благовидности идея плоха в зародыше, сама по себе. Как её ни прорабатывай, как ни развивай, итог будет один — неотвратимый удар по добросовестным клиентам банков, коих в стране абсолютное большинство. Авторы инициативы убеждены, что она затруднит мошенникам вывод денег по «купленным» банковским картам. Но что ждёт остальных держателей «пластика» — ответ на этот животрепещущий вопрос остаётся за скобками.

Почему именно 30 дней, а не 20 или 50? Откуда взялась эта цифра, какие расчёты её подкрепляют? Сейчас, согласно поправкам в закон «О национальной системе платёжных карт», блокировка средств, да и самой карты возможна только в момент списания денег из банка-отправителя. Скажем, банк-получатель видит, что идут операции, которые обычно человек не совершал по своей карте — держатель живет в Москве, а операции массово идут на территории Узбекистана. Разные банки по-разному реагируют на такую ситуацию — кто-то, чтобы получить подтверждение легитимности транзакции, звонит клиенту, кто-то ждёт, когда тот позвонит сам.

Предлагаемый АБР срок блокировки выглядит, по меньшей мере, странно. И подозрительно: получив право удерживать деньги больше месяца, банк-получатель обретёт и возможность распоряжаться ими по своему усмотрению. Всё это будет для нас с вами — обычных держателей банковских карт — напоминать игру в рулетку с заведомой выгодой для отечественных кредитных организаций. Немалая часть которых, мягко говоря, не отличаются кристальной честностью по отношению к физлицам.

Простор для злоупотреблений открывается необъятный. Причём как со стороны банков, так и со стороны собственно физлиц. Допустим, кто-то захочет свести счёты с недругом (бойфрендом, который бросил, или начальником, который уволил) и отправит тому на карту некую сумму. Ну и просигнализирует о «ложной» операции, а банк, дабы разобраться, заблокирует карту ни в чем не повинного клиента на месяц. Чем не месть?

Что касается юридических лиц, то эксперты напоминают: к сегодняшнему дню некоторые российские банки уже поднаторели в блокировке счетов таких клиентов. И даже создали на этой процедуре вполне прибыльный бизнес: средства «сомнительного происхождения» они возвращают клиенту с дисконтом в 20–30%.

Ещё один резонный вопрос — как сопоставляются эти самые 30 дней с реальным временем расследования подобных преступлений? Правоохранители могут и не уложиться в отведенный срок, а значит, нужно будет продлевать блокировку. Наверняка потребуется и время для вынесения судебного вердикта. Суды же в России работают неторопливо.

Ко всему прочему, массовая блокировка банками карт физических лиц ударит по системе безналичных платежей. В 2018 году более 56% операций в розничной торговле было проведено безналично, а количество карт приблизилось к среднеевропейскому — практически по две на каждого жителя России. «Пластик» стал неотъемлемой частью повседневной жизни и потребления. Самозанятые, особенно в некрупных городах, активно используют переводы с карты на карту. Лица из этой категории рискуют пострадать в первую очередь, стать объектами уголовных расследований. Остальные, возможно, вспомнят о старой доброй наличке…