Жизнь взаймы
20 января 2017 00:00
Автор: Константин ЛЕОНОВ и Ирина СКИБИНСКАЯ
Фото: alexsher.co.il
Почти 100 миллиардов рублей должны туляки по кредитам.
В
Мнений по поводу того, так ли страшно жить взаймы,— множество. Одни говорят: надо брать от жизни всё и потом работать на выплаты, а то пока ждешь стабильности, уже и жизнь кончилась. Другие твердят, что брать потребительские кредиты (заем на бизнес — отдельная тема) в кризис очень рискованно и, идя в банк, нужно рассчитывать исключительно на имеющийся уровень дохода, не уповая на мифическое завтрашнее улучшение благосостояния. Тем более что государство расслабляться не дает: недавно вот пригрозило выгонять должников из единственного жилья.
Да, автомобиль в кредит и ипотека расширят возможности, но за ту же квартиру придется переплатить банку вдвое. Да, можно забыть про банк, но так и не осуществить мечту сделать дома ремонт и съездить к морю. Сколько людей — столько и мнений. И каждый, конечно, решает для себя сам.
Единственное: хорошо бы на подходах к банкам вывесить предупреждение о том, что кредиты вызывают зависимость, как водка и табак. Оформил — целый месяц чувствуешь, что жизнь удалась. И люди раз за разом стремятся повторить это ощущение полноценности бытия. Ведь злобные коллекторы, звонки из банка, банкротство — это всё будет потом…
А вообще оптимальный вариант — начать зарабатывать больше, если возраст и силы позволяют. Чай, не в Японии живем, где недавно — о ужас! — процент по ипотечному кредиту неожиданно резко вырос: до целых 1,12% годовых…
Долги наши
С 1 января 2017 года в России вступило в силу ограничение начислений процентов по микрокредитам. Хорошая новость для туляков, все чаще прибегающих к услугам микрофинансовых организаций (МФО) — и попадающих в долговую яму, из которой не так просто выбраться.
Сколько стоит «перехватить до зарплаты»
Небольшой магазин, в котором Александр П. работал
Это история двухлетней давности. Сегодня средняя ставка в тульских МФО снизилась до 1–1,5% в день, и работают они более цивилизованно.
— Организация, выдающая микрокредиты, должна быть занесена в реестр МФО при Центральном банке России, в этом случае она осуществляет свою деятельность вполне законно,— подчеркивает главный
Елена Сергеевна напоминает, что при оформлении микрозайма необходимо внимательно изучить полный график предстоящих платежей — организация обязана его прописать в договоре.
А еще потребитель должен знать, что с 2017 года проценты по займу больше не смогут расти до бесконечности и выражаться в заоблачных суммах. Начисление процентов остановится после того, как его размер достигнет трехкратной величины займа — в том случае, если срок возврата средств по договору не больше одного года. То есть если вы взяли кредит в 5 тыс. рублей, то ваш долг «остановится» на 20 тыс.: 5 тыс. собственно займ плюс 15 тыс.— проценты. При этом ограничения не распространяются на штрафы и пени, так что к графику выплат надо
Страховой казус
Специалисты отдела защиты прав потребителей регионального Роспотребнадзора рассказывают, что в последнее время участились жалобы на «навязывание» страхования жизни и здоровья при выдаче кредитов в тульских банках. Вопрос сложный и спорный — не случайно он рассматривался в Высшем арбитражном суде РФ. Действительно, страхование жизни — дело добровольное, но, с другой стороны, с каждым может случиться несчастье, а это дополнительные риски для кредитной организации. Арбитражный суд настоял на том, чтобы банки предлагали клиенту выбор: договор с более высокими процентами — но без страхования жизни и здоровья, или проценты поменьше, но со страховкой. А если банк все же навязал вам эту услугу (что на самом деле доказать в суде очень сложно), у вас есть право в течение пяти рабочих дней после подписания документов расторгнуть договор страхования.
— На практике отказаться от страховки очень сложно,— признает главный
Впрочем, у одного из тульских дел «о страховке» есть перспективы быть решенным в пользу клиентки. Анастасия Петровна И. при получении кредита подписала договор страхования жизни и здоровья, в котором в числе рисков упоминалось наступление инвалидности II группы. Казус в том, что Анастасия Петровна в тот момент уже имела инвалидность этой группы, так что, выходит, она должна оплачивать страховой случай, который в принципе не может наступить.
Роковые 200 рублей
Супруги Суворовы оформили солидный кредит на покупку новой, более просторной квартиры. Готовились выплачивать не один год, но внезапно умерла одинокая дальняя родственница, и Суворовы получили в качестве наследства часть денег, вырученных от продажи ее жилья и имущества. Средств оказалось достаточно, чтобы погасить долг по кредиту досрочно. Узнав в банке, что для этого надо выплатить порядка 350 тыс. рублей, заемщики перечислили названную сумму — и не удостоверились, что на этом все расчеты по договору закончены. Как выяснилось потом, Суворовы недоплатили двести рублей,
— Такие случаи бывают,— говорит Елена Осенкова.— Достаточно нескольких рублей, чтобы кредит считался погашенным не полностью — в этом случае перечисленная вами сумма продолжает списываться со счета в соответствии с графиком выплат, а вы об этом можете узнать только через несколько лет, когда начнутся просрочки и пени. При досрочном погашении кредита обязательно возьмите в банке документ, что вы в расчете и у кредитной организации к вам больше нет и не может быть претензий…
И еще один момент, о котором неплохо бы помнить потенциальным заемщикам: персональные данные. Подписывая договор, обратите внимание: есть ли в тексте оговорка, что кредитная организация может уступить право требования по договору, а значит, и ваши персональные данные, третьим лицам? Готовы в будущем иметь отношения с неизвестными коллекторскими организациями — подписывайте. Не готовы? Ищите другой банк. Но даже если вы уже подписали договор, свое согласие на передачу персональных данных третьим лицам можете отозвать в любое время. Закон такое право дает…
Вы спрашивали
На вопросы читателей «Молодого коммунара» отвечает начальник отдела защиты прав потребителей управления Роспотребнадзора по Тульской области Надежда Андрианова.
Ирина М.:
— На сайте сети магазинов оптики, где я покупала очки, было написано, что торговая фирма дает пятилетнюю гарантию на свои товары. Мои очки сломались через три года, но в магазине отказались чинить их бесплатно, сказав, что именно на них гарантия всего год. Кто прав в этой ситуации?
— Гарантию на товар имеет право устанавливать как производитель, так и продавец. Но срок должен быть указан в документе, который вы получаете при покупке — товарном чеке, например, или в паспорте, который прилагается к товару. Объявление на сайте законной силы не имеет. Но имейте в виду: если производитель указал гарантийный срок для определенного товара, скажем, в один год, то продавец этот срок может только увеличить, но не уменьшить. Вот это действительно является нарушением.
И. Н. Белов:
— В тульских такси невозможно получить чек при расчете за поездку, а у меня иногда возникает необходимость отчитаться за расходы. То же самое в маршрутках — в некоторых висят рулоны билетов, которые надо отрывать самим, в остальных даже их нет…
— Вы правы — документы об оплате услуги перевозчик вам выдать обязан. Если вы сталкиваетесь с отказом его выдать — сообщайте в налоговые органы. Это касается, в том числе, и маршрутных такси. И я вам советую
Уважаемые читатели! Если вы хотите сообщить о нарушении ваших потребительских прав и получить совет от специалистов, как их защитить, звоните в «Книгу жалоб» «Молодого коммунара» по тел.: