Ограничения ЦБ осложнят тулякам приобретение жилья

Тулякам, планирующим взять ипотеку, стоит учитывать грядущие изменения: с 1 июля 2027 года кредиты с льготным периодом — когда первые 1–3 года платёж небольшой, а потом резко растёт — станут менее доступными.

По плану ЦБ РФ, банки будут обязаны формировать по таким ссудам повышенные резервы, а период низких платежей ограничат тремя годами. Проект поправок выпустят в I квартале следующего года; госпрограммы нововведения не затронут. Об этом сообщают «Известия».

Суть схемы, которую ограничивает регулятор, в следующем: заёмщику предлагают первые годы платить по сниженной ставке (например, 5 %), а после — по рыночной (сейчас это порядка 18 %). Недополученный доход банк компенсирует за счёт застройщика, который закладывает комиссию в цену квартиры — в итоге переплату несёт покупатель. При этом высок риск, что после окончания льготного периода человек не сможет обслуживать кредит. По оценкам экспертов, в отдельных случаях платёж может вырасти вдвое и более, а долг — превысить рыночную стоимость жилья.

Сильнее всего изменения ударят по покупателям с невысокими или нестабильными доходами — в том числе по тульским семьям, которые одновременно снимают жильё и платят ипотеку за строящуюся квартиру: после переезда они планировали направлять освободившиеся деньги на кредит. Из‑за новых требований банки станут строже оценивать заёмщиков: могут повысить требования к первоначальному взносу, снизить доступную сумму займа и чаще отказывать на этапе скоринга.

Альтернативой останутся стандартные ипотечные программы (при увеличении взноса или выборе более доступного жилья) и госпрограммы — но они подходят не всем. Застройщики предлагают и другие инструменты: рассрочку до ввода дома, trade‑in, совместные проекты с банками. Однако и они не гарантируют снижения нагрузки: рассрочка тоже может подразумевать крупный платёж в будущем, а возможность оформить ипотеку к моменту сдачи квартиры будет зависеть от ставок и доходов покупателя.

Эксперты полагают, что ограничения могут снизить спрос на новостройки, особенно в массовом сегменте. При этом заметного падения цен ждать не стоит: себестоимость строительства и расходы на финансирование остаются высокими. Тулякам при выборе ипотеки теперь важно оценивать не только начальный платёж, но и весь график выплат — чтобы не столкнуться с непосильной нагрузкой позже.