Чем опасны для туляков переводы между своими счетами

Частые переводы между личными счетами могут быть расценены как скрытый доход, заявила NEWS.ru финансовый эксперт Елена Дроздова. По ее словам, такие операции чреваты доначислением НДФЛ и штрафами.

Эксперт отметила, что многие считают перевод денег с одной своей карты на другую безобидной технической операцией, но такое мнение ошибочно. Современные банковские системы комплаенса работают на опережение: жёсткие автоматические алгоритмы отслеживают подозрительные паттерны. Если на счёт регулярно поступают средства от разных физических лиц, банк вправе приостановить дистанционное обслуживание. Поскольку финтех‑системы полностью прозрачны для ФНС, налоговая может расценить пополнения как коммерческий доход — и тогда не исключены доначисления НДФЛ (по ставкам 13 % или 15 %) вместе со штрафными санкциями.

Дроздова подчеркнула, что при проверке службы безопасности клиенту придётся лично доказывать законность каждого перевода — для этого потребуются договоры, чеки и другие подтверждающие документы. Особенно высок риск блокировки, если один из отправителей числится в чёрных списках или связан с подозрительными операциями: в таком случае карту автоматически заблокируют, а счёт могут заморозить.

Отдельно эксперт обратила внимание на опасность ошибок при переводах через СБП: даже неточность в одной цифре номера телефона может привести к серьёзным последствиям. Банк не вправе самостоятельно возвращать ошибочно отправленные средства — их можно взыскать только через суд по статье о неосновательном обогащении. При этом тратить случайно поступившие на счёт чужие деньги категорически нельзя: это чревато уголовной ответственностью.

Чтобы снизить риски — например, при сборе средств родительским комитетом, — тулякам стоит придерживаться простых правил: обязательно просить указывать назначение платежа и сопровождать каждый перевод чётким комментарием (вроде «Петров П., фонд класса»), заключила Елена Дроздова.